Президент НАПФ Сергей Беляков принял участие в работе Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ). На сессии, организованной Минфином и НАПФ, под названием «Программа долгосрочных сбережений – драйвер развития российской экономики и улучшения благосостояния граждан» собрались представители Банка России, Министерства финансов РФ и банковского сектора. Среди участников были зампредседателя Банка России Филипп Габуния, зампредседателя Совета Федерации Федерального Собрания РФ Николай Журавлев, заместитель Министра финансов РФ Иван Чебесков, старший вице-президент ПАО «Сбербанк» Руслан Вестеровский и заместитель президента–председателя правления Банка ВТБ Александр Пахомов. Эксперты обсудили, как долгосрочные инвестиции могут повлиять на рост качества жизни россиян и обозначили вызовы, которые стоят перед финансовым рынком в условиях увеличенного спроса на длинные деньги.
Сергей Беляков подчеркнул важность ПДС как инструмента, способствующего не только экономическому росту, но и улучшению благосостояния граждан. Он обратил внимание на успешность программы долгосрочных сбережений, которая уже привлекла миллиарды рублей и подтвердила доверие граждан.
«Люди заключают договоры на 10–15 лет, откладывая и переводя туда собственные деньги. Это не кредит доверия, а подтверждение доверия к этой программе. Это подтверждение того, что созданные стимулы делают её интересной и востребованной», – добавил президент НАПФ.
Зампредседателя Совета Федерации Федерального Собрания РФ Николай Журавлев отметил, что по итогам прошлого года доходность ПДС оказалась в 3 раза выше инфляции. Такие показатели говорят, в том числе, и об эффективности работы операторов программы – негосударственных пенсионных фондов (НПФ), добавил заместитель председателя Банка России Филипп Габуния.
«Фонды уже сейчас зарабатывают. Диапазон доходность у разных фондов разный – от 18% до 34%. И это без учета доходности, которую приносит софинансирование, которое в рамках этой системы предложено. Т.е. уже сейчас фонды зарабатывают не хуже, чем на депозитах», – привел он данные статистики.
Заместитель Министра финансов РФ Иван Чебесков указал, что на поддержку участников ПДС из бюджета выделено 50 миллиардов рублей. Эти средства, которые попадут на личные счета граждан, будут использоваться для формирования пенсионных резервов, что поможет гражданам лучше подготовиться к выходу на пенсию.
По мнению Сергея Белякова, развитию системы долгосрочных сбережений мешает, в первую очередь, отсутствие привычки у граждан думать о своем будущем.
«Социальная политика государства, безусловно, играет важную роль, но мы должны понимать, что возможности бюджета не безграничны. Граждане должны осознать свою ответственность за финансовое благополучие», – отметил он.
Спикер акцентировал внимание на необходимости повышения финансовой грамотности населения и создания условий для накоплений.
«Задача государства заключается в том, чтобы предоставить гражданам возможности для формирования своего будущего через такие финансовые продукты, как ПДС», – резюмировал он.
Президент НАПФ отметил, что хотя доходы населения растут, темпы этого роста недостаточны для формирования сбережений на период завершения активной трудовой деятельности. В этом контексте такие элементы, как софинансирование и налоговые вычеты по ПДС играют важную роль, помогая незащищенным слоям населения и людям с небольшими доходами получать доступ к финансам. Однако этого все еще недостаточно.
По мнению эксперта, первоочередной задачей для финансово-экономических властей, государства и работодателей является повышение доходов населения. На сегодняшний день 80% домохозяйств имеют доходы ниже 100 тысяч рублей в месяц, что является крайне низким показателем. Более того, если исключить Москву и Московскую область, средний доход в стране составляет около 70 тысяч рублей.
«Более 90% этих доходов уходит на оплату обязательных платежей, коммунальных услуг, налогов и покупку товаров первой необходимости. В результате на сбережения или инвестиции остается лишь около пяти тысяч рублей в месяц, что является ничтожной суммой для формирования будущих финансовых возможностей», – пояснил он.
Эксперт также обратил внимание на глобальные тенденции в области пенсионного обеспечения. В странах с развитыми экономиками, таких как США и страны Европы, также наблюдаются аналогичные проблемы. Важно задаться вопросом о том, как помочь людям формировать свои финансовые возможности без ущерба для их текущего потребления.
В этой связи спикер предложил рассмотреть такие программы, как корпоративное пенсионное страхование и автоподписка. Эти инструменты могут стать хорошим стимулом для повышения социальной стабильности в будущем.
«В условиях растущей платформенной занятости, где многие работники не формируют социальные отчисления, корпоративные пенсионные программы становятся жизненно важными. Автоподписка на такие программы позволит обеспечить финансовую подушку для будущих поколений, что крайне важно для поддержания социальной стабильности», – заявил Сергей Беляков.
Обсуждение на ПМЭФ продемонстрировало необходимость комплексного подхода к развитию системы долгосрочных сбережений. Участники дискуссии сошлись во мнении, что эффективные механизмы накоплений могут сыграть важную роль в обеспечении финансовой устойчивости страны.
***
СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, ТПП, СПКФР и АРФГ.
НАПФ объединяет 49 организаций: 38 НПФ и 11 ассоциированных членов.
***
Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют более чем 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. К 1 июня 2025 г. россияне заключили более 5 млн договоров ПДС на общую сумму свыше 355 млрд рублей, а услуги по программе долгосрочных сбережений оказывают 35 из 38 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.