22 марта вступил в силу закон, которым вводится в действие информационная платформа «Знай своего клиента», которая разделит клиентов банков на три категории по степени риска совершения подозрительных операций.
Распределением по категориям будет заниматься Центробанк, который присвоит клиентам банков (юридическим лицам и ИП) уровни риска (высокий, средний и низкий). Эта информация будет доведена до кредитных организаций. Критерии отнесения клиентов к группам риска определяются Банком России по согласованию с Росфинмониторингом.
Сами же кредитные организации также должны будут относить каждого клиента к одной из указанных групп риска совершения подозрительных операций. При этом они могут использовать информацию Банка России в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку уровня риска клиента. Таким образом, использование информации Банка России для них будет добровольным, окончательное решение по определению уровня риска клиента кредитная организация будет принимать самостоятельно.
Для клиентов с низким уровнем риска («зеленая» зона), которые осуществляют реальную хозяйственную деятельность, без «примеси» подозрительных операций, платежи должны осуществляться без ограничений.
Лица, не осуществляющие реальную хозяйственную деятельность, зарегистрированных на подставных физических лиц и контролируемых третьими недобросовестными лицами, затрудняющими либо делающими невозможной работу налоговых и правоохранительных органов по установлению бенефициаров подозрительных операций, обеспечивающих расчеты теневого сектора экономики, попадут в «красную», зону высокого риска.Такому клиенту откажут в списании денежных средств, выдаче остатка денежных средств или его перечислении на другой счет клиента или счет 3-его лица при расторжении договора банковского счета по инициативе клиента, переводе денежных средств с использованием СБП и др.
Не исключено, что регулятору понравится такое зонирование, и свой «ярлык» могут получить и физические лица. Но а пока банки подключаются к данной системе уже не в режиме тестирования, а соблюдая закон, на сайтах банка обычно это именуется «Политикой «Знай своего клиента».