В Госдуму внесен законопроект «Об особенностях изменения процентных ставок по кредитам в 2022 году и о приостановлении действия отдельных положений статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», устанавливающий мораторий на одностороннее изменение процентных ставок по кредитам, если такая возможность предусматривалась договором.
В пояснительной записке к законопроекту депутаты сообщают, что положение, позволяющее кредитным организациям изменять процентную ставку в одностороннем порядке в случае, если такое право закреплено в договоре с клиентом, фактором, значительно ухудшающим положение субъектов бизнеса.
В соответствии с действующей редакцией ч. 3 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация имеет право в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам или порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами – ИП и юридическими лицами в предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом случаях.
Предлагается приостановить действие отдельных положений этой статьи закона, установив до 31 декабря 2022 года мораторий на одностороннее изменение процентной ставки или порядка ее определения по кредитным договорам, заключенным до 27 февраля 2022 года включительно. Также планируется предусмотреть невозможность включения условия об одностороннем изменении процентной ставки в условия кредитного договора с клиентом.
Понятие «мораторий» пошло от латинского «moratorium» и подразумевало право на отсрочку платежа по договору займа или иному долговому обязательству. При этом мораторий предоставляется не в силу договора, а в судебном либо административном порядке. В экономике мораторий выражается в отсрочке исполнения долговых обязательств.
28 марта Правительство РФ ввело мораторий с 1 апреля по 1 ноября на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов. Данное решение распространяется на граждан, индивидуальных предпринимателей, а также на все организации, за исключением должников-застройщиков, внесенных в единый реестр проблемных объектов. Мартовский мораторий по делам о банкротстве носит тотальный характер, в отличие от моратория, действовавшего в период пандемии, который касался только бизнес-структур из наиболее пострадавших от пандемии отраслей. При этом у должников остается право самим инициировать банкротство, когда они понимают, что более не могут выполнять свои обязательства.
В политике и в сфере международных отношений мораторий действует в виде запретов на определенный срок на забастовки, смертную казнь в качестве высшей меры наказания. Самый известный пример моратория в области политики – мораторий на смертную казнь в РФ.
Людмила Рындина, руководитель юридической службы Центра «Северо-Запад»